Российские ломбарды могут получить право принимать биткоины как залог для выдачи наличных займов. Инициатива была направлена в Центральный банк Российской Федерации крупной компанией «Неоломбард». По данным издания «Известия», новая модель позволит владельцам криптовалют получать деньги без продажи активов, которые могут вырасти в цене в будущем.
Кто станет клиентами?
Гендиректор «Неоломбарда» Марина Бражникова отмечает, что целевой аудиторией станут люди, которым срочно нужны средства, но они не готовы расставаться с перспективными цифровыми активами. Если заёмщик не погасит долг в установленный срок, ломбард имеет право реализовать заложенную криптовалюту. Однако из-за высокой волатильности рынка кредиторы будут выдавать займы на сумму ниже текущей рыночной стоимости актива, чтобы минимизировать риски при резких колебаниях курса.
Потенциальный спрос и тренды
Рост интереса к новому виду залога совпадает с увеличением объёмов деятельности ломбардов: по информации Центробанка, за апрель-июнь 2026 года было заключено 4,9 миллиона договоров, а портфель вырос на 34% за год — до 126 миллиардов рублей. Замминистра финансов Иван Чебесков сообщил, что около 20 миллионов граждан РФ используют криптовалюту, а их инвестиции составляют 3,7 триллиона рублей.
Кто заинтересован?
- Инвесторы, которым нужна ликвидность, но не хочется продавать монеты по низкой цене.
- Майнеры, которым регулярно требуется оплачивать электроэнергию и обновлять оборудование, но текущая рыночная ситуация не позволяет им продавать активы.
- Банки, которые могут конкурировать за эту нишу, так как у них уже есть инфраструктура для хранения и обмена цифровыми активами.
Препятствия и нормативные ограничения
Центральный банк напоминает, что действующий закон «О ломбардах» строго ограничивает перечень разрешённых операций. Совмещение традиционной деятельности ломбарда с функциями цифрового депозитария или криптообменника сейчас запрещено. Для внедрения новой услуги потребуется внести изменения в законодательство, установить правила оценки криптовалют, порядок хранения активов и процедуры взыскания долга при просрочке.
Основные риски
Главный риск — волатильность. Курс может резко упасть, и ломбард не сможет полностью покрыть долг даже после реализации залога. Поэтому кредиторы будут вынуждены формировать резервы. Также существуют технические угрозы: потеря ключей, взлом или ошибка при переводе могут привести к потере доступа к средствам. Управляющий партнёр «BMT Консалт» Екатерина Косарева подчеркивает, что такие риски требуют особой защиты инфраструктуры. Кроме того, заведующий кафедрой Президентской академии Олег Мисько указывает, что действующие нормы взыскания залога разработаны для материальных вещей, а не цифровых активов, что создаёт правовые неопределённости.
Что нужно проверять перед сделкой
Если услуга по выдаче займов под криптовалюту появится, владельцам цифровых активов важно внимательно изучить условия:
- Какую часть реальной стоимости монет можно получить на руки.
- Условия погашения при просрочке.
- Кто будет хранить монеты и как обеспечивается безопасность доступа.
- Стоимость займа: размер процентов и итоговая переплата.
В настоящее время криптовалюта в России не может использоваться как средство платежа в рамках внутренних расчётов, однако её владение разрешено. С 1 сентября 2026 года неквалифицированные инвесторы смогут через одного посредника покупать ликвидные монеты из специального перечня на сумму до 300 тысяч рублей в год. Доход от операций с криптовалютой облагается налогом на доходы физических лиц: 13% до 2,4 миллиона рублей и 15% — сверх этой суммы.
Иллюстрация к статье:
Последние комментарии