Все больше мобильных банков предлагают открыть счет для цифрового рубля. Когда я вижу такие предложения, сразу задаюсь вопросом: а нужен ли мне этот самый цифровой рубль? Ответ есть — но он может вас удивить.
Что такое цифровой рубль
По данным Центрального банка, цифровой рубль — это третья форма национальной валюты. Ранее у нас были наличные и безналичные деньги. Теперь добавился ещё один вариант — цифровой. Основное отличие заключается в способе хранения: цифровые рубли размещаются в специальном кошельке, который поддерживается Банком России. Коммерческие банки здесь выступают только как посредники, помогая получить, перевести или потратить средства.
Отличия от обычного безналичного расчета
Поскольку цифровые рубли не хранятся в коммерческих банках, стандартные лимиты и комиссии, установленные этими учреждениями, на них не распространяются. Например, при переводе сумм свыше 100 тысяч рублей с комиссией — тут это не актуально. Также изменяются условия эквайринга: продавцы могут платить другие сборы при оплате цифровыми рублями. Это может привести к тому, что часть экономии передадут покупателям в виде скидок, хотя такая практика пока не гарантирована.
Обязательная поддержка для крупных ритейлеров
Центральный банк установил требование: магазины с оборотом более 120 миллионов рублей обязаны принимать оплату цифровыми рублями. В противном случае им грозит штраф. Это означает, что уже в ближайшее время все большее число торговых точек начнет работать с новой платежной системой.
Перспективы международных расчетов
В теории цифровой рубль должен упростить взаиморасчеты с контрагентами из других стран. Однако проект находится на ранней стадии, поэтому реальные возможности пока ограничены. Практическое применение в международной торговле будет развиваться постепенно.
Нет кэшбэка и доходности
Один из главных недостатков — отсутствие кэшбэка при оплатах. При использовании банковской карты обычно начисляется минимум 1% возврата, а у меня средний показатель — чуть выше. За год такой возврат составляет значительную сумму. Полностью отказываться от него ради цифрового рубля я не готова.
Доходность нулевая
Банк России официально заявляет, что проценты на цифровые рубли не начисляются. То есть счет с цифровыми средствами не приносит никакого дохода. В отличие от накопительных счетов, где даже небольшие регулярные пополнения дают ощутимый процент. Я использую накопительные счета для постоянного накопления, и их доходность — важный фактор. Цифровой рубль в этом плане не конкурирует.
Контроль или свобода?
Цифровой рубль планируется использовать в бюджетных учреждениях, чтобы повысить прозрачность расходов. Контролирующие органы смогут проследить путь каждого рубля — от первого получателя до финального адресата. Это может помочь в предотвращении нецелевого расходования средств.
Проблемы с целевыми выплатами
Например, многодетные семьи получают ежегодную компенсацию на школьную форму. Теоретически её можно сделать целевой — чтобы деньги можно было тратить только в детских магазинах. Но администрирование такого механизма сложно. Дополнительно я получаю ежемесячную компенсацию на повышение стоимости жизни — 1782 рубля на ребёнка. Эта сумма не имеет целевого назначения, и её можно потратить в любом месте. Смешивание целевых и свободных средств делает контроль сложным и малопрактичным.
Зачем мне цифровой рубль?
Отвечая себе на главный вопрос, признаю: пока вижу только один практический смысл — использование его для создания контента в блоге. Никаких других причин для перехода я пока не нашла.
Решение зависит от условий
Я не готова отказываться от кэшбэка, особенно учитывая, что за последние 12 месяцев в среднем получала 20 499 рублей возврата в месяц. Даже если сейчас размер выплат снизился, он всё ещё заметен. Аналогично, я не вижу смысла переносить свои накопления на цифровой рубль, если они не будут приносить доход.
Однако если в магазине будет объявлена скидка за оплату цифровым рублем, которая превышает ожидаемый кэшбэк, я обязательно протестирую новую систему. У меня нет внутренних запретов на её использование — если условия выгодны, я готова попробовать.
Иллюстрация к статье:
Последние комментарии